五年科技投入超30亿元,平安证券服务1800万个人客户背后的秘密

19 10月
作者:Roy|分类:资讯
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科技研发投入近8亿元,占当年营业收入的比重达13.53%、占当年净利润比重30%以上。这是目前处于市场第二梯队,中型券商中被认为最有希望挺进头部券商的平安证券,在过去一年的科技投入账单。

“科技需要不断投入,从2015年以来,我们的科技投入累计已经超过了30亿元,科技用来解决什么问题?认同这么大的投入,内部也有一个过程。”近日,接受第一财经专访时,平安证券董事长兼CEO何之江如此表示。

仅仅在五年前,平安证券的IT系统,还在依赖外部供应商采购,但短短五年后,不仅打了一个翻身仗,还在金融科技领域做到了行业领先的地位。随着技术实力的提升,其个人客户数从2015年末将近500万,猛增到今年8月底的1800万以上,居行业第一;经纪业务市场份额则从2015年的1.59%提升到今年8月的3.5%。

何之江说,未来的竞争不仅是渠道之争,还包括数字化经营,要有科技手段提升业务能力。今年年底,其业务将全部线上化,通过智能化改造,未来还将实现可视化。

从线上化到可视化

数据显示,在疫情冲击的不利影响下,凭借领先的科技水平和业务线上化程度,平安证券业绩实现稳健增长,2020年上半年实现合并营业收入72.6亿元,同比增长18.8%;实现净利润15.6亿元,同比增长25%。

上述成绩的背后是平安证券通过科技对业务线上化、数据化、智能化改造的成果,平安证券对科技大幅投入,目前已经持续近五年。此前的 2015年,该公司开启互联网战略转型,从华尔街引入高科技人才队伍,科技投入保持逐年增长。截至目前,其科技累计投入金额已经超过30亿元。

证券业协会统计数据显示,2019年,证券业信息技术投入总金额达到205.01亿元,占2018年营业收入的8.07%。2017年以来,累计投入达550亿元。而平安证券的投入力度已经超过行业平均水平。

按照证券业协会统计口径,2017年到2019年,平安证券信息技术投入,在营业收入中的占比从4%左右,一路上升到13.53%,分别达到3.7亿元、4.6亿元、7.7亿元。2018年IT投入考核值5.3亿元,位列行业第一。2019年信息技术投入占营业收入比例13.53%,排名行业第二。

平安证券的科技投入,涵盖了基础技术平台、交易核心系统等主要业务条线系统、技术研发。以领航科技平台为例,该项目2015年启动, 2019年才搭建完成,前后耗时5年,累计投入达3亿元。另外,为了优化经纪、资管、固收业务系统,该公司2019年开始研发新一代核心系统,直到今年9月才正式上线。

持续投入与平安证券两次战略演变有关。2015年,互联网金融大潮席卷证券行业,平安证券也提出了互联网券商的发展思路,并不惜投入重金,开始引进外部技术团队。2018年,该公司确定“智能化证券服务平台”的发展思路后,投入进一步加码。

按照平安证券规划,要在智能化券商的思路下,搭建集中、统一、全面、智能的中后台管理系统,实现全业务链条线上化、数据化、智能化。不断向金融科技“砸钱”,就是这一思路的产物。

“未来的竞争不仅是渠道之争,还包括数字化经营,一个强大的中台,对业务起着决定性作用。”何之江说,平安证券正在全力打造智能化券商,包括经纪、投行、资管、交易等各个业务条线在内,到今年年底,平安证券全部业务都要实现线上化。业务线上化完成后,将进行智能化改造。

平安证券的投顾、投行、财务等条线,已经部分智能化。通过标准化标签、数据体系,运用人工智能、云计算搭建的中台数据,已能进行业务经营、智能承做、做市交易等应用。而在投行方面,也可进行股、债、ABS等业务的智能化作业。

“业务全部线上化之后,还要再做第二件事,就是要逐步实现业务可视化。”何之江说,其投研业务已经初步可视化,企业经营、财务数据、市场评价等信息,都能收集在一起,用户打开后一目了然,财务报表可视化也已在内部应用。

飞升的“江湖地位”

平安证券科技投入的规模,在券商中位居前列。数据显示,2019年,只有3家券商的信息技术投入超过10亿元,国泰君安以12.39亿元的投入排名第一;紧随其后的华泰证券、中信证券则分别投入12.02亿元、11.39亿元。

但同这几家券商相比,平安证券无论是利润,还是营收的规模,都要小很多。2019年,上述三家券商仅净利润就分别达到86.37亿元、90亿元、122.2亿元。而在同期,平安证券母公司的营业收入70亿元,尚不如前述三家头部券商利润规模。

平安证券在科技上,并非一开始就大笔投入。除了市场环境外,也与自身发展有关。

2015年之前,平安证券IT系统依赖外部采购,不同供应商的系统集合后,IT架构交叉复杂,面临底层架构陈旧、供应商之间的系统语言不通、功能打造依赖于供应商能力,导致面临管理异常艰难、难以提供差异化服务等诸多痛点。痛定思痛之后,时任平安证券董事长谢永林提出了“互联网券商”的转型方向,并积极从华尔街、国内优秀金融机构、优秀互联网企业等多方引入金融、交易、投行、科技等人才,奠定了公司科技转型发展的坚实基础。有了人才布局,也真正让平安证券走上了自研道路。

在科技能力已被券商当作核心竞争力的当时,平安证券加大技术投入,也已势在必行。

“这是成本决定的,获客永远是券商最大的成本。”何之江说,平安证券能够提供一站式综合金融服务,满足客户多元化金融需求。而综合金融服务要求各项产品必须保证是优质的,这对企业来说成本最优,客户体验最好。

但对平安证券来说,这也决定了其客群来自广泛渠道,而非券商专一渠道。随着客户数的增加,为平安证券的服务能力带来了新的压力。必须运用科技手段提升服务能力,否则成本极大上升。

在此背景下,继2015年的互联网券商发展战略之后,平安证券2018年提出了“综合金融服务、专业品质、科技赋能”三大战略,即在平安集团的综合金融服务生态中,平安证券作为证券平台,要极度聚焦证券专业,利用科技手段,推动业务高质量发展。

“虽然都是集团内部,但产品和服务的品质必须得到保证。如果做不好,等于伤害了客户体验,和其他公司合作的难度会大大提升。”何之江说,这就要求,平安证券要有快速捕捉、响应、满足客户诉求,并提高自身效率的能力。

持续投入很快有了回报。数据显示,2020年截至6月,平安证券人均创利44万元/人,按年化算每年以30%以上的增速提升,产能得到极大提升。而在2018年、2019年,这一数字分别是48万元/人、66万元/人。

科技能力的提升,也明显提高了平安证券的“江湖地位”。数据显示,截至今年8月底,平安证券个人客户数超1800万,排名行业第一;APP月活用户超过500万,券商APP中排名第三,而2018年还不足400万;经纪业务交易份额从2015年的1.59%,提升到今年8月的3.5%。

坚持“小而美”

公开信息显示,9月26日,平安证券研发的固收外汇电子做市交易系统,获得深圳市2019年度金融创新一等奖。包括上述领航系统在内,该公司已获得国内多个金融科技类奖项。

从五年前依赖外部采购,持续投入让平安证券的科技实力大翻身。“科技可以改变竞争格局。”据何之江透露,依托领航系统技术优势,公司加强与其他金融机构合作,共同构建交易核心系统。

2019年11月,监管层提出,国内证券业近年虽然取得较大发展,但与国际一流投行相比,仍有很大差距,未来要打造国际一流水平的中国投行。国内券商随后纷纷对标高盛集团。

根据证券业协会数据,截至6月底,134家证券公司总资产为8.03万亿元,净资产为2.09万亿元,净资本为1.67万亿元,而高盛集团同期总资产为1.14万亿美元,净资产910.54亿美元,国内全部券商的总资产才与高盛集团相当。

“后发有一定优势,差距可以缩小,在一些细分、专业领域,部分超越也可以做到,但很难全面超越,全面出击不太可能。”何之江说,就证券业而言,未来仍有大而全的超级机构存在,也会有小而美的券商存在,这既是科技的进步,也是战略的选择。

何之江还称,金融行业发展瞬息万变,但不变的是服务实体经济的天职,以及对专业和品质的高度认可和重视。他表示,平安证券的发展,得益于改革开放的时代机遇,得益于国泰民安的大好环境。平安证券目前的战略使命也算是对中国金融行业的一大贡献,这样的模式可以走得更远。平安证券的选择,是主动放弃一些东西,聚焦专业化领域,走小而美的道路。具体模式上,在产品维度方面,平安证券希望能将产品内容化,便捷传播与触达客户。在经营方面,则希望实现平台化服务转型,而这最具考验的是平台运营能力,成为优秀的平台化运营商还有很长的路要走。

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