专访恒生银行副行长区伟权:跨境金融需求在增加,是恒生重点发展的业务

16 10月
作者:Roy|分类:资讯
随着越来越多的内地企业走出去,跨境供应链金融、资金池业务需求也明显增长。

支持符合条件的在深境内企业境外上市融资,开展本外币合一跨境资金池业务试点,推进人民币国际化。10月11日,深圳经济特区成立40周年庆祝大会召开前夕,一份包含多项金融开放、创新的大礼包发布,金融机构的跨境金融业务由此也打开了更多想象空间。

“今后跨境资金池需求可能会更多,跨境供应链融资也是一样。”近日, 恒生银行(中国)副行长兼商业银行主管区伟权接受第一财经专访时表示,作为母行在中国香港的外资银行,跨境金融是该行优势业务,也是要重点发展的业务。

数据显示,2019年,恒生银行商业银行业务收入中,跨境共有客户贡献的收入达到84%,成为最大的收入来源之一。

“我们一直把香港和内地作为一个整体,内地香港一盘棋。”区伟权说,随着内地企业国际化程度加深,跨境金融需求也在增加,而香港与内地语言、文化相通,有成熟的资本市场,熟悉国际融资和商业环境,这将是港资银行的独特优势。

加码跨境资金池业务

10月11日晚间公布的深圳先行示范区方案中特别提出,将扩大深圳金融、航运对外开放,并支持符合条件的在深境内企业境外上市融资,开展本外币合一跨境资金池业务试点,在推进人民币国际化方面先行先试。

方案中提及的金融开放和跨境金融,为已经在跨境业务深耕多年、并已形成差异化的外资银行带来了更多增长机会。

“最近这几年,跨境贸易多了很多,未来内地企业可能会对跨境资金池的需求更多。” 区伟权说,今年8月,广东出台了粤港澳大湾区金融80条意见后,恒丰银行内部就成立了协调小组,研究哪些业务可以多做一点。

在此之前,多个重大规划均提及金融开放或跨境金融。2019年2月公布的粤港澳大湾区发展规划就已明确表示,支持大湾区在跨境资金管理、人民币跨境使用、资本项目可兑换等方面先行先试。此外,最新发布的北京自贸区总体方案,也提及深化金融领域开放创新。

“香港是国际市场的一部分,是中国金融开放和南上北下的重要连结点,资金、人员、物流都要北上南下,不同市场怎么打通,还有很多细分市场要研究。”区伟权说,随着跨境业务增加,今后内地企业对跨境资金池的需求会更多,跨境供应链金融也是如此。

最近几年来,内地企业走出去已不仅仅局限于贸易层面,采购、生产、销售都有涉及。企业希望境内外都有融资平台,为跨境业务供应链提供融资,对币种、融资期限、汇率、境内外搭配、跨境资金管理等都很敏感,跨境供应链金融和资金池需求也随之增加。

随着金融开放热度上升,以及跨境金融需求增加,外资银行早已在跨境金融领域展开竞争。比如,中国商业信托银行就在其深圳分行开业时表示,跨境金融将是该行的独特优势。华侨银行2018年就发布规划,到2023年,该行在粤港澳大湾区的贷款将从350亿新元增长到800亿新元,员工数量由3000名增加到4200名。

“我们母行在香港,业务、系统开发,都不会只考虑一个市场,而是要兼顾。” 区伟权说,虽然很多业务系统在香港,但客户来自内地,研发由母行牵头,科技、人才服务的主要客户也都分布在大湾区、长三角等地区。

内地香港一盘棋

根据年报披露的数据, 2018年和2019年,恒生(中国)分别实现净利润3.53亿元、8.78亿元,同比增长达到40%和149%,相比2017年的2.54亿元,两年间累计增长达到250%左右。

该行上述利润增速,明显超过内地很多外资银行的水平。公开数据显示,内地外资银行2019年净利润共计216亿元,同比下降近13%。

内地业绩的强劲增长,跨境业务是驱动器,这从恒生(中国)的业绩上可见一斑。截至2019年末,跨境客户贡献的收入分别占该行商业银行部和环球银行部总收入的84%和76%;作为牵头行和参与行的银团贷款数量,也比上年增加了29%。

区伟权说,香港与内地语言文化相通,拥有成熟的资本市场,又是国际市场的一部分,熟悉国际融资环境和商业环境。恒丰银行在日常业务、国际商业的语言沟通、交流方面都没有障碍,因此内地很多企业走出去时,都选择把香港作为第一站,这也是港资银行在业务接洽方面的独有优势。

但除了港资银行这些固有的优势外,要想在市场上最终胜出,还离不开管理、产品、服务等因素。

恒生银行与大昌行集团跨境资金池业务就是如此。作为一家老牌贸易商,大昌行业务涉及中国内地、日本、加拿大等多个国家和地区。此前,大昌行内地成员企业已与境内银行合作过人民币资金池业务,但综合考虑账户、资金管理、财务成本等综合问题,最终选择了恒生银行提供的跨境资金池管理方案,并节省了大约50%的成本。

“我们母行在香港,非常注重跨境联动,一直把香港和内地作为一个整体,内地香港一盘棋。”区伟权说,我们打破了传统的属地管理,无论在境内还是境外,只要是该行的客户,每个客户都由一名牵头经理负责,境内、香港两个团队同时跟进,避免了重复沟通。此外,该行专业性强的人员集中在上海,可以服务全国客户。

区伟权还认为,一般的产品和服务,很多银行都有,真正构成差异化的,是执行能力、沟通能力、效率等软实力。每家企业的需求都不同,这恰恰是对银行软实力的一大考验。“比如外汇管理,这是很常见的业务,所有银行都能做,但有些企业不仅是要求简单锁定固定汇率,而是锁定一个区间。”区伟权说,一些工厂设在境外的企业,需要银行提供一对一的服务,这时不同银行的执行力,就会显出差异。

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